1. Người bạn đang bảo lãnh (vợ/chồng/con/người thân)
2. Chính bạn (người bảo lãnh)
3. Con chưa kết hôn dưới 21 tuổi, kể cả khi bạn không có quyền nuôi dưỡng. Không cần khai nếu con đã trên 21 tuổi và bạn không khai là người phụ thuộc trong khai thuế.
4. Người phụ thuộc khác bạn đã khai trong tờ khai thuế gần nhất, kể cả khi không có quan hệ huyết thống.
5. Thường trú nhân mà bạn vẫn còn trách nhiệm bảo trợ tài chính (tức là bạn đã ký đơn I-864 để cam kết hỗ trợ họ). Không tính những người đã hết nghĩa vụ bảo trợ, như người đã nhập quốc tịch Mỹ hoặc đã khai thuế được 10 năm (40 quý).
6. Người thân (như cha mẹ, anh chị em ruột, con đã trưởng thành) sống cùng nhà nếu bạn cần dùng thu nhập của họ để đủ điều kiện bảo trợ. Những người này phải ký và nộp đơn I-864A.

Nếu bạn chưa chắc chắn cách tính số người trong hộ gia đình hoặc cần biết chính xác mức thu nhập cần đáp ứng, hãy tìm đến các đơn vị hỗ trợ uy tín như ViPass. Chúng tôi sẽ giúp bạn chuẩn bị hồ sơ bảo lãnh vợ chồng có quốc tịch Mỹ hoặc bảo lãnh diện đính hôn một cách chính xác và đầy đủ ngay từ đầu.

Các nguồn thu nhập nào được chấp nhận?

Thông thường, tổng thu nhập hằng năm của người bảo lãnh được xác định dựa trên số liệu đã khai trong tờ khai thuế liên bang gần nhất (không phải thuế tiểu bang). Mức thu nhập này nằm ở dòng số 9 trên Mẫu thuế IRS Form 1040, được ghi là “Total Income” – tức tổng thu nhập của bạn trong năm tài chính vừa qua.

Các nguồn thu nhập hợp lệ có thể bao gồm:

• Lương và tiền công

• Trợ cấp hưu trí

• Trợ cấp cấp dưỡng hoặc nuôi con

• Tiền lãi, cổ tức từ đầu tư

• Thu nhập hợp pháp từ các nguồn khác

Giấy tờ cần nộp

Người bảo lãnh cần nộp bản sao của những giấy tờ sau để chứng minh đủ điều kiện tài chính bảo lãnh.

1. Đơn bảo trợ tài chính I-864 đã được kí tên
2. Bản sao hoặc bản transcript của tờ khai thuế thu nhập liên bang (Form 1040) trong năm gần nhất

• Nếu nộp bản sao khai thuế (Form 1040): phải kèm theo tất cả mẫu W-2, 1099 hoặc các Schedule (C, D, E, F…) nếu bạn tự kinh doanh hoặc có các nguồn thu khác.

• Nếu nộp bản transcript từ IRS: không cần kèm theo các mẫu W-2 hoặc 1099 (trừ khi bạn dùng khai thuế chung với vợ/chồng và chỉ dùng thu nhập của mình).

• Không được nộp khai thuế tiểu bang hoặc khai thuế nước ngoài, trừ khi bạn được miễn khai thuế Mỹ hợp lệ và có giải thích kèm bằng chứng cụ thể.

Nếu bạn không phải khai thuế vì thu nhập quá thấp hoặc lý do hợp pháp khác, bạn cần:

• Nộp bản giải trình bằng văn bản,

• Đính kèm tài liệu chứng minh lý do được miễn.

Lưu ý: Là công dân hoặc thường trú nhân Mỹ sống ở nước ngoài không được miễn khai thuế liên bang.

Cách lấy transcript từ IRS: Sử dụng mẫu Form 4506-T để yêu cầu bản transcript từ IRS theo hướng dẫn tại: https://www.irs.gov/individuals/get-transcript

Kinh nghiệm thực tế từ ViPass

USCIS và NVC sẽ đánh giá thu nhập dựa trên cả tờ khai thuế năm gần nhất và tình hình tài chính hiện tại. Tuy nhiên, nếu thu nhập của người bảo lãnh có sự thay đổi lớn (tăng hoặc giảm đột biến), hoặc khi hồ sơ đang chờ đến kỳ khai thuế mới sẽ bị xem xét kĩ hơn. Đây là một trong những nguyên nhân phổ biến khiến đơn bảo trợ tài chính I-864 bị yêu cầu bổ sung giấy tờ.

Để tránh tình trạng này, ngoài việc nộp tờ khai thuế mới nhất, bạn nên chủ động bổ sung thêm các chứng từ tài chính cập nhật như:

• Thư xác nhận việc làm từ công ty đang làm (ghi rõ mức lương, địa chỉ và số điện thoại)

• Sao kê lương trong 6 tháng gần nhất (pay stubs)

• Bằng chứng về các nguồn thu nhập khác như: cấp dưỡng, tiền nuôi con, cổ tức, lãi đầu tư,…

Bên cạnh đó, nếu muốn làm mạnh hồ sơ, bạn có thể nộp thêm khai thuế của 2 năm trước đó (tổng cộng tối đa 3 năm gần nhất), nhưng không bắt buộc. Việc chuẩn bị đầy đủ các tài liệu mới nhất sẽ giúp hồ sơ bảo lãnh của bạn được đánh giá cao hơn, tăng khả năng phê duyệt nhanh và giảm nguy cơ bị trì hoãn.

Cần làm gì nếu không đủ điều kiện tài chính để bảo lãnh vợ sang Mỹ?

Nếu người bảo lãnh không đủ điều kiện tài chính bảo lãnh vợ sang Mỹ bằng thu nhập của riêng mình, bạn có 2 cách sau để hồ sơ được chấp thuận.

1. Nhờ người đồng bảo trợ tài chính

Người đồng bảo trợ hay còn gọi là “joint sponsor”. Người này có thể là bất kì ai, không cần phải là người thân của bạn nhưng phải chấp nhận trách nhiệm tài chính đầy đủ đối với người được bảo lãnh. Đây là một trong những giải pháp phổ biến, đơn giản và hiệu quả.

Người đồng bảo trợ cần:

• Là công dân hoặc thường trú nhân Hoa Kỳ, hiện đang cư trú tại Mỹ.

• Nộp đơn bảo trợ tài chính riêng (Form I-864) và I-864A dành cho người phối ngẫu của người này nếu đã kết hôn.

• Tự mình đáp ứng mức thu nhập yêu cầu, không được cộng gộp với thu nhập hoặc tài sản của người bảo lãnh chính.

Ví dụ:

• Thu nhập khai thuế gần nhất bạn có: $30,000

• Số người trong gia đình (household size): 4 người (bạn, vợ, 2 con riêng của vợ)

• Mức thu nhập yêu cầu năm 2025 với household size 4: $39,200. Bạn thiếu $9,200.

Người đồng bảo trợ:

• Thu nhập khai thuế gần nhất của họ: $35,000

• Household size của họ: 3 người (bản thân, vợ, 1 con)

• Mức thu nhập yêu cầu năm 2025 với household size 3: $33,312

Người đồng bảo trợ thu nhập $35,000 (> $33,312). Vì vậy, họ đủ điều kiện để trở thành đồng bảo trợ (joint sponsor) cho hồ sơ bảo lãnh của bạn. Ngược lại, nếu thu nhập của họ là $30,000 (< $33,312) thì họ không đủ điều kiện.

2. Dùng tài sản để bảo trợ

Nếu tổng thu nhập hàng năm của bạn không đủ so với mức yêu cầu theo số người trong hộ khẩu, bạn có thể dùng tài sản để thay thế phần thu nhập bị thiếu hụt. Vậy cách tính cụ thể như thế nào?

Dưới đây là công thức 3 bước để xác định giá trị tài sản tối thiểu cần có và được điền vào đơn bảo trợ tài chính (Form I-864) như sau:

Bước 1: Xác định mức thu nhập tối thiểu hàng năm mà USCIS yêu cầu đối với hộ gia đình bạn, dựa trên số người trong hộ gia đình (theo bảng 125% Chuẩn Nghèo Liên bang ở phần trên).

Bước 2: Lấy mức thu nhập yêu cầu đó trừ đi tổng thu nhập thực tế hiện tại của bạn.

Bước 3: 

• Nếu bạn là công dân Hoa Kỳ, nhân kết quả chênh lệch ở bước 2 với 3.

• Nếu bạn là thường trú nhân, nhân chênh lệch đó với 5.

Kết quả cuối cùng là giá trị tài sản tối thiểu mà bạn phải chứng minh để hồ sơ đủ điều kiện về tài chính.

Ví dụ minh hoạ cụ thể về dùng tài sản để bảo trợ tài chính

Giả sử bạn là công dân Mỹ, đang sống tại bang Minnesota, có 3 người trong hộ gia đình (bạn, vợ và con riêng). Tổng thu nhập hàng năm hiện tại của bạn là $20,000.

Theo quy định của USCIS năm 2025, mức thu nhập tối thiểu cho hộ gia đình 3 người là $33,312/năm.

Áp dụng công thức:

Bước 1 & 2:
$33,312 (thu nhập yêu cầu) – $20,000 (thu nhập thực tế) = $13,312 (phần thiếu)

Bước 3:
$13,312 × 3 (vì bạn là công dân Mỹ) = $39,936

Như vậy, bạn phải chứng minh có ít nhất $39,936 tài sản hợp lệ thì mới đáp ứng điều kiện tài chính bảo lãnh vợ sang Mỹ.

Những loại tài sản nào được chấp nhận?

USCIS/NVC chỉ chấp nhận những tài sản có thể chuyển đổi thành tiền mặt trong vòng 1 năm và không gây tổn thất tài chính đáng kể cho chủ sở hữu.

Các tài sản hợp lệ bao gồm:

• Tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thanh toán tại ngân hàng

• Sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi (CDs)

• Quỹ đầu tư (mutual funds), cổ phiếu, trái phiếu, chứng khoán

• Bất động sản hoặc nhà ở (được tính bằng giá trị thẩm định trừ đi phần vay, nợ còn lại)

• Xe hơi thứ hai (nếu xe thứ nhất dùng cho sinh hoạt, không được tính). Giá trị ròng của xe cũng được xác định bằng giá trị thị trường trừ khoản vay mua xe chưa trả.

Giấy tờ cần nộp để chứng minh tài sản đủ điều kiện bảo trợ tài chính

• Giấy tờ quyền sở hữu

• Bản thẩm định giá mới nhất từ chuyên gia thẩm định

• Giấy tờ thể hiện số tiền còn nợ vay mua nhà (nếu có)

Tài sản của người được bảo lãnh có thể được sử dụng, dù họ đang sống ở đâu. Không cần nộp Form I-864A cho người được bảo lãnh, nhưng cần nộp bằng chứng rõ ràng về tài sản, giá trị thẩm định. Tuy nhiên, cách này thường sẽ phức tạp hơn rất nhiều vì sự khác nhau trong quy định pháp lý về sở hữu tài sản, thẩm định, khoản vay, nợ, lãi suất giữa các quốc gia. Bạn nên cân nhắc thật kĩ trước khi quyết định dùng tài sản của người được bảo lãnh để đáp ứng điều kiện tài chính bảo lãnh vợ chồng CR1 hoặc các diện định cư khác.

Nếu bạn cần trợ giúp xác định chính xác giá trị tài sản hợp lệ hoặc chưa rõ cách trình bày bằng chứng tài chính cho hồ sơ bảo lãnh định cư Mỹ, hãy tìm đến đơn vị tư vấn uy tín như ViPass để được hỗ trợ từ A đến Z. Việc chuẩn bị đúng tài liệu ngay từ đầu sẽ giúp tiết kiệm thời gian, chi phí và hạn chế rủi ro bị yêu cầu bổ sung.